農場變莊園、新農人逐夢采摘園、把羊趕進直播間……進入數字時代，得益于數字技術的蓬勃發展和廣泛應用，金融服務可以更加便捷高效向鄉村下沉、向農民延伸，越來越多的農民拿到了自己的夢想啟動資金。

在鄉村振興的具體實踐中，各類金融機構發揮自身特點，不斷拓寬普惠金融的深度與廣度，讓過去傳統金融機構難以觸達的信用白戶切實嘗到了普惠金融的“甜頭”，在這其中以微財數科為代表的金融科技平臺發揮了重要作用。

作為一家創新型金融科技企業，微財數科以“科技為本，創新金融服務，創造美好生活”為使命，憑借長期積累的金融科技能力和智能風控優勢，致力于成為金融機構值得信賴的合作伙伴；同時通過好分期品牌為年輕的高成長用戶提供信用分期借款過程中的綜合性信息、技術及輔助服務。

在業內看來，金融科技平臺解決了傳統金融機構與農戶信息不對稱的問題，其利用先進的科技手段為簡化交易環節、降低服務成本、開辟接觸客戶的途徑提供了新的思路。

金融科技破解融資難題

十九大報告指出，農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作的重中之重，實施鄉村振興戰略。

長期以來，融資難一直是困擾我國農村經濟發展的關鍵癥結。由于缺少必要的信用記錄，抵押擔保也不充足，一些中小微企業、農戶難以獲得銀行信貸支持。傳統金融機構為中小微企業、農戶融資時都存在著信息不對稱等問題。

業內專家表示，從銀行的角度來看，在傳統的信貸模式下，銀行開展包容性金融業務面臨著信息獲取困難、服務成本高、規模不經濟等問題，中小微企業、農戶難以匹配銀行風險控制模式和普惠金融要求。在目前的銀行信貸模式中，傳統的抵押貸款模式仍占相當大比例，對中小微企業、農戶的發展潛力、技術能力、知識產權等軟信息評價不足。

事實上，金融科技作為連接金融機構與信用白戶的天然載體，成為了消除信息不對稱的關鍵所在。金融科技為簡化交易環節、降低服務成本、開辟接觸客戶的途徑提供了新的思路。

在2022金融街論壇年會成方金融科技論壇暨全球金融科技大會上，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝表示，全面實施金融科技賦能鄉村振興示范工程，持續深化科技創新應用，加快構建更為經濟高效、安全便捷的數字服務渠道，推動金融與民生領域系統互聯和信息共享，發揮數據要素倍增作用紓解農村“信用白戶”問題，推出更多數字化惠農金融產品，努力提升農村金融承載能力和農民金融服務可得性。

《中國普惠金融發展報告(2021)》發布的《建設普惠金融生態系統》指出，傳統的弱經濟體往往屬于信用調查白戶，傳統金融機構的風險控制模型無法有效識別其風險。隨著金融技術的發展，弱經濟在互聯網平臺上積累大量數據，金融技術通過用戶的非金融信息和數據，擴大信息深度和廣度，提高風險控制的有效性，在實現數據和信息可用隱私保護的基礎上，進行風險識別和一定的信貸服務。當微弱經濟體通過互聯網平臺產生的信用數據可以納入信用調查時，信用調查白戶的問題就得到了有效的解決。

科技的進步離不開金融科技平臺的不懈努力。長期以來， 微財數科堅持深耕金融科技，通過自主研發工具、模型、平臺等，打造扎實數字化底盤，幫助金融機構提供全流程數字化解決方案。

微財數科相關負責人表示，微財數科依托強大的金融科技能力，可有效幫助金融機構識別用戶的信用風險、詐騙風險，對用戶的金融需求進行更為精準地快速捕捉，并準確地對用戶進行畫像，再結合風控模型對其金融需求、償付能力、潛在風險進行判斷，最終做出服務決策。

打通信貸“最后一公里”

在助力鄉村振興的實踐中，微財數科旗下專業的信貸綜合信息和技術服務平臺好分期，正憑借金融科技優勢，架起連接金融機構與農村金融消費者的橋梁，幫助金融機構高效地服務農村小微企業。

陳勝是一位來自河南安陽的農民，幾年前從父親手里接過家里的30畝農場，成了一名農場主。曾經以種植瓜果為生的他，看到了鄉村周邊游的商機，打算發展農場旅游。

“我打算利用瓜果生長期間養百來只雞，弄弄采摘，捎帶腳兒也搞搞農家菜。”陳勝說，然而農場環境太簡陋，接待能力跟不上，需要對農村進行改造，這就需要一筆不小的啟動資金。

由于缺乏相關的信用信息，陳勝的借貸之路并不順利。“缺少抵押擔保、銀行流水，這讓我被許多借款機構拒之門外。直到找到好分期，幫我解決了一大部分資金問題，農場也順利改造完工。”

據陳勝介紹，改造完工之后，當年暑假，除了散客，他的農場還接待了幾十場團體活動，一次30-40個人，每個人活動費用在150元左右，收入比較可觀。目前他的農場已經升級成農旅結合的休閑莊園，生意正在越來越紅火。

陳勝的故事并不是個例。

來自山西晉中的薛素芳是一名新農人，退伍后在家鄉經營一家采摘園，主打純天然無公害。從建大棚開始就需要注入大量資金底墊，他拿出了全部的退伍費，還差2萬。薛素芳不無感慨地說，“我上有老下有小，都需要照顧，家庭開銷一樣也不能少，幸虧通過好分期湊齊了啟動資金。之后，偶爾遇到資金周轉不開，我都會在好分期申請借款，平臺還給我提了額度，大大幫我緩解了創業壓力。”

來自寧夏固原的馬長勝也通過好分期獲得了來自金融機構的資金支持。

馬長勝是一名養殖戶，也是一名鄉村主播，靠直播賣羊，他積累了近一萬粉絲。

“自家養的羊不夠賣，我想從朋友那收購一百只羊，拉回來邊喂養邊直播賣?？墒鞘诸^有點緊，還差近兩萬缺口。想起來刷手機的時候有好分期的廣告，我就去試了一下。好分期合作的金融機構給我批了一萬多額度。”馬長勝說，有了周轉資金，他的直播賣羊算是真正跑起來了。起初10天賣一車羊，后來7天賣一車羊，“兩個月直播賣羊的收入能抵得上過去半年的。”

這一個個鮮活的案例，正是好分期深入農村、扎根基層，切實打通農村信貸“最后一公里”，推動鄉村振興戰略向前邁進的重要成果。

在微財數科相關負責人看來，鄉村振興進程將激發龐大的金融需求，對于金融服務機構而言，如何挖掘鄉村振興的金融需求，根據用戶需求提供特色化場景服務，是尤為重要的課題。只有深度聚焦用戶需求，才能更好地滿足農村居民的金融需求，進一步助推鄉村振興。目前，打通農村金融服務已步入“最后一公里”，滿足鄉村金融需求將推動鄉村振興戰略向前邁進一大步。微財數科將會繼續完善信用評價體系，匯聚金融科技合力，圍繞現有鄉村普惠金融要點，推出更具實效性的產品和服務，讓鄉村振興“快起來”。

截至2022年第三季度末，中國普惠金融貸款余額25.81萬億元，同比增長23.1%。近三年來，大型商業銀行普惠小微企業貸款持續增長30%以上。在以微財數科為代表的眾多金融科技平臺的助力之下，我國普惠金融發展迅速，業務覆蓋范圍和深度顯著提升。

微財數科相關負責人表示，微財數科堅守金融科技向善初心，遵守法律規范和市場規則，堅守科技倫理規范，激發金融創新正能量，積極創造社會價值。以科技向善指引合規的行為規范與負責任的金融科技，保障用戶合法權益與公平服務，促進社會可持續發展。